Напомним, что нормами Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которые вступили в действие с 1 октября 2015 года, определяют возможность признания физического лица банкротом. Данные нормы распространяются и на индивидуальных предпринимателей (ИП), и на простых граждан, и предусматривают следующее:

физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом (cт.6 Закона);
закон приводит случаи, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а также случаи, когда признание себя банкротом является обязанностью гражданина (ст. 8 Закона);
право кредитора обратиться в суд, условия и перечень обращения которого достаточно четко регламентирован и является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
использование судом процедуры реструктуризации долга физического лица (закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами) (ст. 158 Закона);
признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов (если вырученные суммы покрывают всю сумму задолженности, физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте (ст. 213-30 Закона).

Новый закон о банкротстве физических лиц

С 1 сентября 2020 года вступают в силу поправки в Закон «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие новую процедуру внесудебного банкротства граждан.

В чем отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке (см. Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года). Новая процедура внесудебного банкротства будет доступна только для граждан с небольшой задолженностью, поэтому она осуществляется в упрощенном порядке без участия суда и арбитражного управляющего.

Из данной статьи Вы узнаете:

— Кто имеет право на внесудебную процедуру банкротства?

— Куда подавать и как оформить заявление на внесудебную процедуру банкротства?

— Последствия внесудебной процедуры банкротства

— Завершение процедуры внесудебного банкротства физического лица и его освобождение от долгов

— Последствия признания физического лица банкротом

Кто имеет право на внесудебную процедуру банкротства

Условия, при которых у гражданина возникает право на подачу заявления о собственном внесудебном банкротстве:

- Общий размер денежных обязательств: от 50 000 рублей до 500 000 рублей.

Важно! При определении размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет не включаются.

- На дату подачи заявления о внесудебном банкротстве в отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, а все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по розыску его имущества оказались безрезультатными (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Так же гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.
- Отсутствует исполнительное производство по возвращенному исполнительному документу взыскателю.

Важно! Чтобы гражданин мог подать на внесудебную процедуру банкротства, все исполнительные производства должны быть окончены за невозможностью взыскания долгов (подп.4 п.1 ст.46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Куда подавать и как оформить заявление на внесудебную процедуру банкротства?

Заявление на внесудебную процедуру банкротства подаётся в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ «Мои документы») по месту жительства или месту пребывания гражданина. Форма заявления на внесудебную процедуру банкротства физических лиц, порядок её заполнения и подачи существует пока только в проекте, который разработало Минэкономразвития РФ. К сентябрю 2020 года (начало применения упрощённой процедуры банкротства граждан) указанный проект будет утверждён окончательно. При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ осуществляется без взимания платы. Включение сведений в ЕФРСБ так же осуществляется без взимания какой-либо оплаты.

МФЦ после проверки в течение 3 рабочих дней включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – Единый реестр), либо возвращает гражданину заявление в указанный срок. Основанием возврата может стать, например, неоконченное исполнительное производство в отношении заявителя. Возврат заявления МФЦ может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства должника.

Важно! Вновь обратиться с заявлением о признании физического лица банкротом во внесудебном порядке возможно не ранее чем по истечении 10 лет со дня прекращения процедуры внесудебного банкротства или дня ее завершения.

После включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Исключения составляют требования кредиторов, не указанных в заявлении, и требования, обязательные к удовлетворению (о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов и т. д.).

Последствия внесудебной процедуры банкротства

Включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физического лица в ЕФРСБ влечет следующие последствия:

- - срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением неуказанных в заявлении кредиторов и обязательных требований;
  - прекращение начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований неуказанных в заявлении кредиторов и обязательных требований;
  - прекращают применяться правила о направлении исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию взыскателем;
  - все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в органы ФССП России;
  - приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований неуказанных в заявлении кредиторов и обязательных требований;
  - согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими госрегистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам считается предоставленным;
  - исполнение исполнительных документов после включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ приостанавливается.

Важно! Физическое лицо в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства физического лица в его собственность имущества (например, в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар), он обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ, который, в свою очередь, должен включить сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ не позднее 3 рабочих дней со дня получения от гражданина указанного уведомления. Если должник не уведомил об этом МФЦ, кредитор может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом в порядке ст. 213.5 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Впоследствии со дня вынесения арбитражным судом определения о признании, обоснованным заявления о признании физического лица банкротом и введении реструктуризации его долгов, прекращается процедура внесудебного банкротства. Сведения об этом также подлежат включению в ЕФРСБ.

Завершение процедуры внесудебного банкротства физического лица и его освобождение от долгов

Процедура внесудебного банкротства завершается по истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, о чем также вносится соответствующая запись в ЕФРСБ. Задолженность физического лица перед названными им кредиторами признается безнадежной.

Важно! Задолженность признается безнадежной только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, задолженность перед скрытыми кредиторами не может быть списана как безнадежная.

Последствия признания физического лица банкротом

К физическому лицу, признанным банкротом в порядке внесудебной процедуры банкротства, применяются аналогичные судебной процедуре последствия, напомним их:

- - в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  - в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  - в течение 3 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
  - в течение 10 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
  - в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.