«Стоп-лист» банков. Как исключить компанию из «черного списка»

Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом № 313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях № 29-МР от 10.11.2017 г. Итак, алгоритм действий клиента по выходу из «черного списка» выглядит следующим образом:

  1. Выяснение причины отказа.Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
  2. Предоставление объяснительных документов.Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

Важно! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

  1. Рассмотрение документов и/или сведений.Кредитная организация должна подробно рассмотреть предоставленные клиентом объяснения. Для этого закон предоставляет 10 дней со дня подачи.
  2. Доведение решения до клиента.По результатам рассмотрения клиент должен получить один из двух вариантов ответа от банковской структуры:

— основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);

— основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

  1. Апелляция.Если решение банка не устроило клиента, он может обратиться в межведомственную комиссию Центрального Банка России. Для этого подается сама жалоба и копия пакета документов.

 Обжалование отказа в банке

Если компания решила оспорить отказ банка, то ей надо обратиться с жалобой в тот же банк. В отказе банк должен указать причины такого решения. Задача компании-клиента – обосновать, что на самом деле причин для отказа не было, и собрать документы, которые подтвердят это.

Какие документы нужно подать в банк для обжалования отказа?

Если банк отказал в открытие расчетного счета или отказал совершить ту или иную операцию клиента (перевести деньги и т.п.), клиенту необходимо представить в банк дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность. В зависимости от причины отказа (кода отказа), зависит пакет документов, которые необходимо представить в банк.

Какие документы можно предоставить банку для объяснения?

Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:

  • в свежей налоговой декларации;
  • в пояснениях, почему декларация отсутствует;
  • в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
  • в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.

Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.

Обжалование отказа в судебном порядке

Обратиться в суд можно на любом этапе, но сначала все же лучше обжаловать отказ банка в самом банке и в межведомственной комиссии. В зависимости от того, в чем заключался отказ банка, в иске нужно требовать:

  • понудить банк заключить договор банковского счета (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.12.2017г. № Ф07-13096/2017);
  • обязать исполнить платежное поручение (решение Арбитражного суда Нижегородской области от 16.06.2017г. № А43-4637/2017);
  • обязать исполнять договор банковского счета и возобновить обслуживание (постановление Арбитражного суда Московского округа от 05.04.2017г. № Ф05-3272/2017 по делу № А40-33535/2016);
  • признать недействительным односторонний отказ от договора банковского счета (постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.01.2016г. № 18АП-15405/2015 по делу № А47-11850/2014).

Эти примеры из судебной практики показывают, что и до изменений, вступивших в силу с 30 марта 2018 года организациям и предпринимателям иногда удавалось успешно оспорить отказы банка в суде. Но и в случае победы не было гарантии, что банк исключит такого клиента из черного списка. В исках, которые клиенты предъявляют к банкам сейчас, дополнительно нужно требовать, чтобы суд обязал банк подать в Росфинмониторинг сведения, необходимые для исключения из черного списка. То есть информацию о том, что первоначальный отказ в переводе денег, заключении договора банковского счета или односторонний отказ от исполнения договора был неправомерен. Кроме того, в суде компания должна доказать правомерность своей позиции и представить пакет документов, которые ее подтверждают.

Вот несколько примеров положительной для клиента судебной практики, когда суд удовлетворил иск клиента банка, например, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 10.04.2017 №№ Ф06-18821/2017, А57-11099/2016). Еще одно Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25.12.2017 № № Ф01-5062/2017, А43-36453/2016, в котором суд отменил решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.04.2017г. и постановление Первого арбитражного апелляционного суда 23.08.2017г. по делу № А43-36453/2016 в части обязания публичного акционерного общества «С» снять все внутренние блокировки в отношении генерального директора ООО «Н» Ж и исключить его из внутренних стоп листов.

Хотя встречается и негативная для клиента судебная практика. Так, в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 20.12.2017г. № № Ф06-27961/2017, А65-10814/2017. ООО «Ю» обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к публичному акционерному обществу «С» об обязании восстановить банковское обслуживание по расчетному счету по договору банковского счета. Исковые требования заявлены в соответствии со статьями 309, 845, 858  Гражданского кодекса РФ, статьей 7  Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», условиями договора от 09.10.2015г. № Е банковского счета и мотивированы тем, что ответчик в нарушение закона 28.10.2016 приостановил банковское обслуживание, отказав в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания без указания мотивов. Судом установлено, что в целях соблюдения требований Закона о противодействии легализации преступных доходов банком направлен запрос истцу о представлении документов и информации по операциям, совершенным в период с 28.09.2016г. по 28.10.2016г. Между тем истец исполнил запрос банка частично, банку не представлены:

— письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций; — документы, подтверждающие транспортировку товара или документы, подтверждающие наличие своих транспортных средств, при этом платежи за транспортные услуги по расчетному счету не осуществлялись;

— документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение, являющееся юридическим адресом;

— платежные документы, подтверждающие уплату НДФЛ со счетов организации, открытых в других банках.

Непредставление истцом запрошенных документов являлось в силу пункта 11 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для приостановления совершения расходных операций по счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

 

Читать далее